开云体育- 开云体育官方网站- APP 最新2025退保黑灰产仍在“隐秘角落”顶风接单

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　　然而，水面之下，暗流从未停止涌动。它们只是换了一种更为隐蔽的生存策略——从“人找信息”变成了“信息找人”。北京商报记者亲身独家体验了这种“被找到”的过程。利用短视频平台基于用户行为的智能推荐算法，记者进行了一次有针对性的“养号”操作：刻意寻找可能关联的保险维权内容进行互动、长时间停留在某些可疑视频的界面、点赞……经过数小时持续不断的“行为训练”，系统终于将记者的账号判定为“潜在的有需求者”。于是，那些原本隐匿在深海之下的视频，开始一条接一条地自动浮现在信息流中。

　　中国保险学会法律专业委员会委员、北京市兰台律师事务所高级顾问王德明的分析，揭示了不同维度的难点。他表示，一方面，尽管五部门已发文提示了相关风险，但代理退保黑灰产的治理涉及金融监管、网信、公安、市场监管等多部门，需要有一个落地过程。而且打击黑灰产在异地协查、线下调查取证、资金追踪等方面均面临较大难度，执法周期长。另一方面，视频平台有海量内容，人工审核无法全覆盖，这类视频用错别字、拼音等规避算法审查，算法识别也存在滞后性。即便平台封禁账号，但黑灰产已经形成产业链，也能快速注册新账号，导致 “封一批、冒一批”，很难禁绝。

　　消费者一旦轻信并卷入其中，将面临多重显性风险。王德明表示，一是直接经济损失。黑灰产会收取高额服务费，有些收完费用后直接失联，消费者既拿不到退保金，又损失了服务费。二是个人信息泄露。消费者需向黑灰产提供身份证、保单、银行卡、家庭住址等信息，这些信息会被非法买卖，进而遭遇电信诈骗、银行卡盗刷；但对消费者来说，更重要的是丧失风险保障。且退保后消费者若重新投保会因年龄增长面临保费上涨、健康险重新计算等待期等，重新投保难度增加。

　　王德明则从另一视角分析了多重成因。“一是这反映出消费者教育不足。消费者对保险基本原理、退保规则、合渠道等都不了解，轻信‘全额退保’的虚假承诺。二是黑灰产违法成本极低。退保黑灰产已形成完整产业链，参与人员熟悉保险公司和监管的运作规则；且黑灰产多为线上异地运营，刑事追责比例很低，违法成本远低于获利。三是平台端管控存在漏洞。平台算法仍会向消费者推荐相关内容；对账号资质的审核很难穿透，客观上为黑灰产提供了条件。”王德明表示。

　　那么，斩草除根的解药何在？ 李滨提出的思路直击核心矛盾——斩断保险公司向“黑灰产”“输送”的经济利益。建议监管部门建立“黑灰产”介入、恶意投诉案件、不合理诉求投诉案件的识别程序，对于这类案件在投诉程序中发现保险公司的违法违规行为建立“从轻、减轻、豁免和不计入违规统计数据‘待遇’”，斩断“黑灰产”利用监管向保险公司施压的路径，让保险公司真正地“直起腰杆子”正面硬刚“黑灰产”。只有保险公司不向“黑灰产”妥协了，不在保单现金价值以外向“黑灰产”和非理性客户输送额外经济利益，“黑灰产”在没有利益的情况下，自然会自生自灭。

　　王德明则认为，打击退保“黑灰产”，需要监管、保险机构等共同发力，尤其是从消费者教育、纠纷调处机制等基础方面入手：一是加强消费者教育。保险行业大力开展宣传，通过线上线下等多种形式普及保险基本原理，让消费者理解退保规则；同时也告知消费者合渠道，避免被“黑灰产”误导。二是进一步完善正规维权体系。完善保险纠纷调解机制，由行业协会等牵头组织，简化调解流程；针对退保的一些纠纷，推出快速咨询及调解处理通道，让消费者能简便、快速通过正规渠道维护自身合法权益。三是加强执法查处。在部分成功典型案例的基础上，各部门形成常态化执法查处机制，提高对“黑灰产”的威慑力。

　　来自保险业内的声音，也为消费者提供了最直接的决策参考。多位业内人士基于大量案例指出，消费者应回归保单价值本身进行理性评估，而非被过往的销售误导情绪或“黑灰产”的煽动所左右。对于重疾险等保障型产品，退保不仅意味着失去当前相对费率的保障，未来再投保还可能面临涨价、拒保等风险。对于储蓄型产品，考虑到当前市场利率下行，过去持有的较高预定利率保单可能已成为“稀缺资源”，盲目退保并重新购买，反而可能得不偿失。因此，决策的首要原则是：冷静分析，权衡利弊，通过正规渠道咨询，切勿因一时冲动，踏入别人精心设计的“维权”陷阱，最终使自己暴露于更大的风险之中。